个人理财从自身做起

2019-07-22 09:11:34

个人理财从自身做起

刚拿到理财师资格证书的时候,脸上掩盖不住的喜悦,以为从此可以重新规划自己的职业生涯了,以为自己的职业生涯将迎来一个新的春天,然而喜悦过后,发现证书只不过是一纸证明,与实践相差甚远。

在工作中,我们往往会为完成工作任务、提高工作业绩向客户推荐一些产品,而我所能做的就是从各种各样的产品中挑选尽量适合客户的产品,将它们推荐给客户,而理财业务知识的掌握和运用要求极为宽泛,如存款、基金、债券、黄金、外汇、国家财政货币政策等知识无不包含其中,并非简单地推荐产品那样轻而易举,需要付出极大的精力去学习并历练的。

何谓"理财"呢?通俗地来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道,就是打理钱财。就我所了解的目前理财业务发展状况看,在实际工作中真正为客户做好整体理财规划的理财师少之又少,因为理财业务工作的开展是要循序渐进的,也就是说你有多少知识储备你就为客户做多少,切忌不能用自己的一知半解为客户服务,即使你以极度真诚之心面对客户,也可能因为能力不足会为客户造成不应有的损失。

那么,怎样才能获取理财历练经验呢?我认为理财首先应该从自身做起,要理好别人就先理好自己。家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富效能的经济活动。目前,我已对自身家庭做了初步理财的规划,是针对家庭财务、教育、保险、养老、房产、购车、退休等方面的,将按目标顺序去逐步实现。

一、根据家庭财务状况,将理财收入与日常收入区分开来。因为最了解财务状况的客户其实就是自己,不要把精力完全放在现有财产的打理上。

二、目标要分清主次,逐一实现。比如孩子教育、父母养老、自己养老、个人购房购车等阶段性消费目标只能逐步实现。

三、目标要分层次,长短兼顾。不要把鸡蛋放在同一个篮子里,相应配置短、中、长期理财产品才算合理。

四、预留一定的备用金,防范自己或家人可能面临的突发事件。要准备应急的钱,至少要留6个月至一年的生活费,存入银行活期、定期或者购买货币基金。

五、永远不做自己不懂的投资,不了解就意味着要面临风险,而且风险的大小与不了解的程度成正比。

六、个人理财需要保持灵活性。任何一项理财产品不是一劳永逸可以获利的,适当调整财务结构可以规避单一选择带来的风险。

理财师要有较高的职业道德、广泛的业务知识、良好的沟通能力以及良好的心理素质,自己在实践中成为获取理财历练经验的"实验品",用自身体验去分析、感悟和调整就能更好地为服务客户提供经验基础。要提升自身理财规划能力那就首先从理好自身做起吧。